Khi nghĩ đến việc mua nhà ở Mỹ, hầu hết mọi người chỉ tập trung vào giá mua ban đầu mà ít để ý đến các chi phí ẩn đi kèm. Những chi phí này có thể làm tăng đáng kể tổng số tiền bạn phải trả, đôi khi khiến người mua bất ngờ và rơi vào tình trạng tài chính khó khăn. Trong bài viết này, chúng ta sẽ đi sâu vào các chi phí ẩn trong việc mua nhà ở Mỹ mà không phải ai cũng đề cập, đồng thời cung cấp giải pháp để bạn quản lý tốt hơn.
- Chi phí thẩm định bất động sản (Home Appraisal Fees)
Chi phí là gì?
Khi mua nhà, đặc biệt nếu bạn vay thế chấp, ngân hàng sẽ yêu cầu một báo cáo thẩm định để xác định giá trị thực tế của bất động sản.
- Chi phí ước tính:$300 – $750.
Tại sao bạn phải trả?
Điều này giúp ngân hàng đảm bảo rằng họ không cho vay vượt quá giá trị thực của tài sản. Tuy nhiên, bạn là người chịu trách nhiệm thanh toán chi phí này.
Cách tối ưu hóa:
- Chọn ngân hàng hoặc công ty môi giới bất động sản có thỏa thuận với dịch vụ thẩm định chi phí thấp.
- Tham khảo nhiều đơn vị thẩm định để chọn mức giá cạnh tranh nhất.
- Phí kiểm tra nhà (Home Inspection Fees)
Chi phí là gì?
Kiểm tra nhà là bước quan trọng để xác định tình trạng thực tế của bất động sản, từ cấu trúc, hệ thống điện nước, đến các vấn đề tiềm ẩn khác.
- Chi phí ước tính:$300 – $500.
Tại sao bạn cần kiểm tra?
- Để tránh rủi ro về các vấn đề nghiêm trọng như nấm mốc, rò rỉ, hoặc hệ thống điện không an toàn.
- Một báo cáo kiểm tra có thể giúp bạn thương lượng giá tốt hơn nếu phát hiện vấn đề.
Cách tối ưu hóa:
- Đừng bỏ qua kiểm tra nhà, vì chi phí sửa chữa sau này có thể lớn hơn nhiều.
- Thuê các chuyên gia có chứng nhận để đảm bảo độ tin cậy.
- Chi phí đóng giao dịch (Closing Costs)
Chi phí là gì?
Phí đóng giao dịch là khoản chi trả cuối cùng trước khi bạn chính thức sở hữu căn nhà. Nó bao gồm:
- Phí luật sư hoặc công ty ký gửi (Escrow).
- Phí ghi nhận quyền sở hữu.
- Thuế chuyển nhượng.
- Chi phí ước tính:2% – 5% giá trị ngôi nhà.
Tại sao chi phí này thường bị đánh giá thấp?
Nhiều người không lường trước rằng các khoản phí này sẽ tăng thêm hàng ngàn đô la vào chi phí tổng.
Cách tối ưu hóa:
- Thương lượng với người bán để họ chi trả một phần phí đóng giao dịch.
- Tìm hiểu chính sách từ các bang có phí chuyển nhượng thấp (ví dụ: Florida).
- Thuế bất động sản hàng năm (Property Taxes)
Chi phí là gì?
Khi mua nhà, bạn cần thanh toán thuế bất động sản hàng năm dựa trên giá trị ngôi nhà và mức thuế của địa phương.
- Chi phí ước tính:28% – 2% giá trị nhà mỗi năm, tùy bang.
- Dưới đây là một số thành phố tiêu biểu trong Quận Cam cùng với tỷ lệ thuế bất động sản ước tính:
| Thành phố | Tỷ lệ thuế ước tính |
| Anaheim | 1,1% – 1,3% |
| Santa Ana | 1,2% – 1,4% |
| Irvine | 1,0% – 1,2% |
| Huntington Beach | 1,1% – 1,3% |
| Garden Grove | 1,1% – 1,3% |
| Newport Beach | 1,0% – 1,2% |
| Fullerton | 1,1% – 1,3% |
| Orange | 1,1% – 1,3% |
| Costa Mesa | 1,1% – 1,3% |
| Mission Viejo | 1,0% – 1,2% |
Tại sao đây là chi phí ẩn?
Người mua thường chỉ chú ý đến giá mua ban đầu mà quên rằng thuế bất động sản có thể là khoản chi phí lớn kéo dài suốt thời gian sở hữu.
Cách tối ưu hóa:
- Tìm hiểu trước mức thuế bất động sản tại khu vực bạn định mua.
- Chọn các khu vực có mức thuế thấp như Hawaii, Alabama.
- Phí bảo hiểm nhà (Homeowners Insurance)
Chi phí là gì?
Bảo hiểm nhà là yêu cầu bắt buộc nếu bạn vay thế chấp và cũng là yếu tố cần thiết để bảo vệ tài sản trước rủi ro như cháy, bão, hoặc trộm cắp.
- Chi phí ước tính:$800 – $1,500 mỗi năm.
Tại sao đây là chi phí ẩn?
Nhiều người mua nhà lần đầu không biết rằng bảo hiểm nhà là khoản chi phí lặp lại hàng năm và có thể thay đổi tùy khu vực.
Cách tối ưu hóa:
- So sánh nhiều đơn vị bảo hiểm để chọn gói phù hợp nhất.
- Hỏi ngân hàng hoặc công ty thế chấp về chương trình bảo hiểm ưu đãi.
- Phí bảo trì và sửa chữa (Maintenance and Repairs)
Chi phí là gì?
Ngôi nhà sẽ cần sửa chữa và bảo trì thường xuyên, từ thay mái nhà, sơn tường đến bảo dưỡng hệ thống sưởi ấm hoặc điều hòa.
- Chi phí ước tính:1% – 3% giá trị nhà mỗi năm.
Tại sao đây là chi phí ẩn?
Người mua thường đánh giá thấp tần suất và chi phí bảo trì, dẫn đến việc gặp khó khăn tài chính khi phải sửa chữa lớn.
Cách tối ưu hóa:
- Kiểm tra kỹ tình trạng nhà trước khi mua.
- Lập ngân sách dự phòng cho các chi phí bảo trì đột xuất.
- Phí hiệp hội chủ nhà (HOA Fees)
Chi phí là gì?
Nếu bạn mua nhà trong khu vực có HOA (Homeowners Association ), bạn sẽ cần đóng phí hàng tháng hoặc hàng năm để duy trì các tiện ích chung như hồ bơi, sân chơi, hoặc cảnh quan.
- Chi phí ước tính:$200 – $500 mỗi tháng, tùy khu vực.
Tại sao đây là chi phí ẩn?
Các phí HOA thường không được tính rõ ràng khi bạn dự trù ngân sách ban đầu.
Cách tối ưu hóa:
- Xem xét điều kiện và dịch vụ của HOA có đáng với chi phí không.
- Tránh các khu vực có HOA phí cao. Chọn những khu có HOA rẽ mà mua( dưới $350/m)
- Phí thế chấp bảo hiểm tư nhân (PMI)
Chi phí là gì?
Nếu bạn trả trước ít hơn 20% giá trị nhà, bạn sẽ phải trả phí thế chấp bảo hiểm tư nhân (Private Mortgage Insurance – PMI).
- Chi phí ước tính:5% – 1% giá trị vay mỗi năm.
Tại sao đây là chi phí ẩn?
PMI là khoản phí mà nhiều người không dự đoán được nếu không nắm rõ các điều kiện vay thế chấp.
Cách tối ưu hóa:
- Cố gắng trả trước ít nhất 20% để tránh PMI.
- Hỏi ngân hàng về các chương trình vay không yêu cầu PMI.
- Phí tiện ích và dịch vụ hàng tháng
Chi phí là gì?
Ngoài chi phí mua nhà, bạn còn phải trả tiền cho các dịch vụ như điện, nước, internet, xử lý rác thải và an ninh.
- Chi phí ước tính:$200 – $500 mỗi tháng.
Tại sao đây là chi phí ẩn?
Chi phí này thường không được tính đến trong tổng số tiền sở hữu nhà nhưng là khoản chi đều đặn không thể bỏ qua.
Cách tối ưu hóa:
- Nghiên cứu chi phí trung bình của khu vực trước khi mua nhà.
- Sử dụng các giải pháp tiết kiệm năng lượng như bóng đèn LED, hệ thống năng lượng mặt trời.
- Chi phí cơ hội (Opportunity Costs)
Chi phí là gì?
Số tiền bạn dùng để mua nhà có thể được đầu tư vào các cơ hội tài chính khác, như cổ phiếu hoặc quỹ đầu tư.
Tại sao đây là chi phí ẩn?
Mặc dù không phải là khoản chi trực tiếp, nhưng đây là yếu tố quan trọng bạn cần cân nhắc khi quyết định mua nhà.
Cách tối ưu hóa:
- Xem xét kỹ lưỡng giữa việc mua nhà và các cơ hội đầu tư khác.
- Đảm bảo rằng giá trị nhà bạn mua sẽ tăng trưởng theo thời gian.
Kết luận: Cẩn trọng với các chi phí ẩn khi mua nhà ở Mỹ
Mua nhà không chỉ là khoản đầu tư lớn mà còn đi kèm nhiều chi phí ẩn mà người mua cần lường trước. Hiểu rõ và lập kế hoạch cho những chi phí này sẽ giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn và quản lý tài chính hiệu quả hơn.
Hãy chuẩn bị kỹ càng, tham khảo ý kiến từ các chuyên gia bất động sản và tài chính để đảm bảo bạn có quyết định đúng đắn. Chúc bạn thành công trên hành trình sở hữu ngôi nhà mơ ước tại Mỹ!
