Mua nhà lần đầu tại Mỹ là một trải nghiệm đầy thú vị nhưng cũng đi kèm với nhiều khoản chi phí mà không phải ai cũng biết rõ. Nếu bạn đang lên kế hoạch mua nhà, việc hiểu rõ các chi phí cần chuẩn bị sẽ giúp bạn tránh được những bất ngờ không mong muốn và lập kế hoạch tài chính hiệu quả hơn. Dưới đây là các khoản chi phí quan trọng mà bạn cần biết khi lần đầu mua nhà ở Mỹ.
1. Khoản Đặt Cọc (Down Payment)
Khoản chi lớn nhất
Đặt cọc là một phần quan trọng khi mua nhà. Số tiền này thường dao động từ 5%-20% giá trị căn nhà:
- Nếu bạn mua căn nhà trị giá $300,000, khoản đặt cọc có thể từ $15,000 đến $60,000.
- Các chương trình như FHA loans cho phép bạn đặt cọc thấp hơn, chỉ 3.5%, tuy nhiên bạn cần trả thêm bảo hiểm vay thế chấp (PMI).
Mẹo tiết kiệm:
- Xem xét các chương trình hỗ trợ người mua nhà lần đầu (First-time Homebuyer Programs).
- Tiết kiệm dần mỗi tháng để đạt được mục tiêu tài chính.
2. Chi Phí Đóng Giao Dịch (Closing Costs)
Tổng chi phí
Chi phí này bao gồm các khoản phí pháp lý, phí xử lý hồ sơ và các khoản thuế, thường chiếm từ 2%-5% giá trị căn nhà.
Các khoản phổ biến:
- Phí công chứng và ghi danh tài sản.
- Phí bảo hiểm quyền sở hữu (Title Insurance): $500 – $1,000.
- Phí luật sư (nếu có): Từ $1,000 – $2,000.
- Thuế bất động sản trước khi chuyển giao.
Ví dụ:
Nếu bạn mua căn nhà trị giá $300,000, closing costs có thể dao động từ $6,000 – $15,000.
Mẹo tiết kiệm:
- Đàm phán để người bán hỗ trợ một phần closing costs.
- Tìm kiếm ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có ưu đãi giảm phí này.
3. Phí Kiểm Tra Nhà (Home Inspection Fee)
Tại sao cần kiểm tra nhà?
Kiểm tra nhà giúp bạn phát hiện các vấn đề tiềm ẩn như hư hỏng cấu trúc, hệ thống điện, nước hoặc mái nhà.
Chi phí trung bình:
- Dao động từ $300 đến $600, tùy thuộc vào diện tích và vị trí căn nhà.
Lợi ích:
- Phát hiện sớm vấn đề giúp bạn đàm phán giảm giá hoặc yêu cầu người bán sửa chữa.
4. Chi Phí Đánh Giá Giá Trị Nhà (Appraisal Fee)
Vai trò của Appraisal
Ngân hàng hoặc tổ chức tài chính yêu cầu đánh giá giá trị căn nhà để xác định khoản vay thế chấp phù hợp.
Chi phí:
- Trung bình từ $300 đến $500.
Mẹo:
- Hỏi ngân hàng xem phí này đã bao gồm trong closing costs hay chưa để tránh tính phí hai lần.
5. Bảo Hiểm Nhà (Homeowners Insurance)
Bắt buộc khi vay thế chấp
Bảo hiểm nhà bảo vệ bạn khỏi các rủi ro như hỏa hoạn, thiên tai, hoặc trộm cắp.
Chi phí hàng năm:
- Trung bình từ $1,000 đến $3,000, tùy thuộc vào khu vực và giá trị tài sản.
Mẹo tiết kiệm:
- So sánh giá giữa các công ty bảo hiểm.
- Gói bảo hiểm nhà với các loại bảo hiểm khác (như xe hơi) để nhận chiết khấu.
6. Thuế Bất Động Sản (Property Taxes)
Nghĩa vụ hàng năm
Thuế bất động sản là khoản chi phí bạn phải đóng hàng năm cho chính quyền địa phương.
Mức thuế trung bình:
- Dao động từ 1% đến 2% giá trị căn nhà mỗi năm.
- Với căn nhà trị giá $300,000, thuế bất động sản có thể từ $3,000 đến $6,000/năm.
Mẹo tiết kiệm:
- Nghiên cứu các bang có mức thuế thấp, như Texas hoặc Florida.
7. Phí Quản Lý Khu Dân Cư (HOA Fees)
HOA là gì?
Nếu bạn mua nhà trong các khu dân cư có tổ chức, bạn sẽ phải đóng phí Hiệp hội Chủ sở hữu Nhà (HOA) hàng tháng hoặc hàng năm.
Chi phí:
- Trung bình từ $100 đến $1,000/tháng, tùy thuộc vào tiện ích như hồ bơi, sân golf hoặc dịch vụ an ninh.
Mẹo:
- Xem xét cẩn thận lợi ích mà HOA mang lại để đảm bảo phí này đáng giá.
8. Phí Vay Thế Chấp (Loan Origination Fee)
Khoản phí cần thiết
Phí này do ngân hàng thu để xử lý hồ sơ vay thế chấp.
Chi phí:
- Thường từ 0.5% đến 1% giá trị khoản vay.
- Với khoản vay $250,000, bạn sẽ trả khoảng $1,250 đến $2,500.
Mẹo:
- Thương lượng với ngân hàng để giảm phí này.
9. Chi Phí Sửa Chữa Và Trang Bị Nội Thất
Những khoản chi không thể bỏ qua
Ngay cả khi căn nhà bạn mua trong tình trạng tốt, bạn vẫn cần chi tiền để:
- Sơn lại tường hoặc sửa chữa nhỏ.
- Mua sắm nội thất và thiết bị gia dụng.
Chi phí ước tính:
- Từ $5,000 đến $20,000, tùy thuộc vào nhu cầu cá nhân.
Mẹo tiết kiệm:
- Mua nội thất cũ chất lượng cao hoặc săn ưu đãi trong các đợt giảm giá lớn.
10. Phí Kích Hoạt Dịch Vụ Tiện Ích
Những dịch vụ cơ bản
Khi chuyển đến nhà mới, bạn sẽ cần kích hoạt các dịch vụ như điện, nước, internet và gas.
Chi phí:
- Trung bình từ $200 đến $500 cho lần đầu kích hoạt.
Mẹo:
- Liên hệ trước với các nhà cung cấp dịch vụ để tránh phí phạt vì kích hoạt muộn.
11. Ngân Sách Dự Phòng Cho Các Chi Phí Phát Sinh
Tại sao cần dự phòng?
Các chi phí không mong muốn, như sửa chữa khẩn cấp hoặc tăng giá bảo hiểm, có thể xuất hiện bất cứ lúc nào.
Mức dự phòng:
- Nên dành ra ít nhất 10% giá trị căn nhà để trang trải các chi phí phát sinh trong năm đầu tiên.
Kết Luận
Việc mua nhà lần đầu tại Mỹ không chỉ là việc chuẩn bị đủ tiền cho giá mua, mà còn cần hiểu rõ và lên kế hoạch cho các chi phí liên quan. Từ khoản đặt cọc, phí đóng giao dịch đến chi phí bảo trì và bảo hiểm, mỗi bước đều yêu cầu sự chuẩn bị kỹ lưỡng để tránh những bất ngờ không mong muốn.
Hãy đảm bảo bạn lập kế hoạch tài chính chi tiết và tham khảo ý kiến chuyên gia để việc mua nhà trở nên suôn sẻ hơn. Với sự chuẩn bị kỹ càng, bạn sẽ sớm sở hữu ngôi nhà mơ ước tại Mỹ.
ADVANCE ESTATE REALTY
Realtor | Joseph Binh Duong
Cell | 714.262.3967 – 714.408.7777
✅Dre | 02040985
Email | Josephbinhduong@gmail.com
✅Fangpage | Joseph Duong Realtor
✅Youtube: Joseph Binh Duong | Mua nhà ở Mỹ, Cuộc sống Mỹ
✅Tiktok: https://www.tiktok.com/@josephbinhduong?lang=en
✅zalo: http://zalo.me/17472623967
