Bí Quyết Bảo Vệ Nhà Ở Mỹ - Vì Sao Người Giàu Chọn Living Trust?

Khi sở hữu bất động sản tại Mỹ, bạn không chỉ cần lo lắng về việc mua nhà mà còn phải nghĩ đến cách bảo vệ tài sản của mình khỏi thuế thừa kế, kiện tụng và những rủi ro pháp lý khác. Đây là lý do vì sao những người giàu tại Mỹ thường chọn Living Trust (Quỹ tín thác sống) để bảo vệ nhà ở và tài sản của họ.

Vậy Living Trust là gì? Tại sao đây lại là một công cụ quyền lực mà người giàu tin dùng? Nếu bạn đang sở hữu hoặc dự định mua nhà tại Mỹ, bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ lợi ích của Living Trust và cách thiết lập để bảo vệ tài sản một cách tối ưu.

Table of Contents

1. Living Trust Là Gì?

Living Trust (Quỹ tín thác sống) là một loại quỹ tín thác được lập ra khi bạn còn sống để quản lý tài sản và đảm bảo tài sản được chuyển giao dễ dàng cho người thừa kế mà không cần thông qua tòa án thừa kế (probate court).

Khi bạn lập Living Trust, bạn (gọi là Grantor – người lập quỹ) sẽ chuyển quyền sở hữu tài sản, bao gồm nhà đất, tiền mặt, tài khoản đầu tư… vào trong quỹ tín thác. Bạn vẫn có quyền kiểm soát tài sản này như bình thường và có thể thay đổi, thêm hoặc bớt tài sản bất cứ lúc nào.

Có hai loại Living Trust chính:

Revocable Living Trust (Quỹ tín thác sống có thể thay đổi): Bạn có thể chỉnh sửa, bổ sung hoặc hủy bỏ bất kỳ lúc nào.
Irrevocable Living Trust (Quỹ tín thác sống không thể thay đổi): Một khi đã lập, bạn không thể thay đổi hay thu hồi tài sản từ quỹ tín thác, nhưng bù lại, bạn được hưởng lợi ích về bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ và kiện tụng.

Living Trust khác với di chúc (Will) vì nó giúp tránh tòa án thừa kế, giúp tài sản của bạn được chuyển giao nhanh chóng và bảo mật hơn.

2. Vì Sao Người Giàu Ở Mỹ Chọn Living Trust?

Tránh Tòa Án Thừa Kế (Probate Court)

Nếu bạn không có Living Trust, khi bạn qua đời, tài sản của bạn sẽ phải qua tòa án thừa kế (probate) để được chuyển cho người thừa kế. Quá trình này:

Có thể kéo dài từ 6 tháng đến vài năm, gây tốn kém thời gian.
Mất phí tòa án và luật sư từ 3% – 5% tổng giá trị tài sản.
Là thông tin công khai, bất kỳ ai cũng có thể xem hồ sơ thừa kế của bạn.

Ngược lại, nếu bạn có Living Trust, tài sản sẽ được chuyển thẳng cho người thừa kế mà không cần qua tòa án, giúp tiết kiệm thời gian, chi phí và đảm bảo quyền riêng tư.

Giảm Thuế Thừa Kế (Estate Tax)

Thuế thừa kế tại Mỹ có thể lên đến 40% giá trị tài sản nếu tổng giá trị tài sản vượt mức miễn thuế liên bang ($13.61 triệu vào năm 2024).

Người giàu thường sử dụng Irrevocable Living Trust để chuyển tài sản ra khỏi tên cá nhân của họ, giúp giảm hoặc tránh hoàn toàn thuế thừa kế.

Bảo Vệ Nhà Khỏi Chủ Nợ Và Kiện Tụng

Nếu tài sản của bạn được sở hữu trực tiếp dưới tên bạn, nó có thể bị tịch thu nếu bạn bị kiện tụng hoặc vỡ nợ.

Tuy nhiên, nếu nhà được đặt trong Irrevocable Living Trust, nó sẽ không còn thuộc quyền sở hữu trực tiếp của bạn nữa, giúp bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ và tránh những vụ kiện không đáng có.

Kiểm Soát Việc Chuyển Giao Tài Sản

Living Trust cho phép bạn quy định chính xác cách tài sản của bạn được phân chia sau khi qua đời. Bạn có thể:

Chỉ định ai sẽ nhận tài sản và khi nào họ được nhận.
Đặt điều kiện, ví dụ: “Con tôi chỉ nhận được nhà nếu tốt nghiệp đại học”.
Tránh tình trạng tài sản bị tiêu xài hoang phí hoặc rơi vào tay người không mong muốn.

Điều này giúp đảm bảo tài sản của bạn được quản lý và sử dụng đúng cách ngay cả khi bạn không còn.

Bảo Mật Tài Sản

Di chúc phải được công khai tại tòa án, nhưng Living Trust hoàn toàn bảo mật. Điều này giúp người giàu giữ kín thông tin tài sản và tránh sự soi mói từ công chúng hoặc người ngoài.

3. Ai Nên Lập Living Trust?

Living Trust không chỉ dành cho người giàu. Nếu bạn thuộc một trong các trường hợp sau, bạn nên cân nhắc lập Living Trust để bảo vệ tài sản của mình:

Bạn có nhà hoặc tài sản giá trị cao tại Mỹ.
Bạn có con nhỏ và muốn kiểm soát việc thừa kế.
Bạn muốn tránh tòa án thừa kế và tiết kiệm chi phí pháp lý.
Bạn muốn bảo vệ tài sản khỏi chủ nợ hoặc kiện tụng.
Bạn là nhà đầu tư bất động sản hoặc doanh nhân có nhiều tài sản cần quản lý.

4. Cách Thiết Lập Living Trust Đúng Cách

Bước 1: Quyết Định Loại Living Trust

Nếu bạn muốn linh hoạt, hãy chọn Revocable Living Trust.
Nếu bạn muốn bảo vệ tài sản khỏi kiện tụng, hãy chọn Irrevocable Living Trust.

Bước 2: Chọn Người Quản Lý (Trustee)

Bạn có thể tự làm Trustee hoặc chọn một chuyên gia pháp lý để quản lý quỹ tín thác.

Bước 3: Chuyển Tài Sản Vào Trust

Bạn cần chuyển quyền sở hữu nhà, tài khoản ngân hàng, cổ phiếu, bảo hiểm nhân thọ vào Trust.

Bước 4: Chỉ Định Người Thừa Kế (Beneficiary)

Bạn quy định ai sẽ nhận tài sản, khi nào và theo điều kiện nào.

Bước 5: Nhờ Luật Sư Soạn Thảo Và Ký Hợp Đồng Trust

Để đảm bảo tính hợp pháp và tránh sai sót, bạn nên làm việc với luật sư chuyên về lập kế hoạch di sản.

5. Kết Luận

Living Trust là một trong những công cụ mạnh nhất để bảo vệ tài sản tại Mỹ. Đây là lý do vì sao những người giàu thường chọn giải pháp này thay vì chỉ lập di chúc thông thường.

Dù bạn đang sở hữu nhà hay có kế hoạch mua nhà tại Mỹ, Living Trust có thể giúp bạn bảo vệ tài sản, giảm thuế, tránh kiện tụng và kiểm soát việc thừa kế theo ý muốn.

Nếu bạn cần tư vấn về cách thiết lập Living Trust hoặc bảo vệ tài sản của mình, hãy liên hệ với tôi – Joseph Bình Dương, chuyên gia bất động sản tại Mỹ, để được hỗ trợ chi tiết.

ADVANCE ESTATE REALTY

Realtor | Joseph Binh Duong

Cell | 714.262.3967 – 714.408.7777

Dre | 02040985